Tasarruf finansman sisteminde yeni dönem için geri sayım başladı. Banka kredisine erişemeyen ya da faiz ödemeden yalnızca hizmet bedeliyle konut, iş yeri veya otomobil sahibi olmak isteyenlerin tercih ettiği sistemde yeni kurallar 1 Ekim 2026 itibarıyla uygulanacak.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) tasarruf finansman şirketlerine yönelik düzenlemesiyle sözleşme sayısından finansman üst limitlerine, fonların değerlendirileceği alanlardan yüksek tutarlı sözleşmelere kadar birçok başlıkta değişikliğe gidilecek.
Tasarruf finansman şirketleri aracılığıyla konut, iş yeri veya otomobil almak isteyenlerden talep edilen finansman tutarının yaklaşık yüzde 7'si oranında hizmet bedeli alınıyor. Bunun dışında tapu harcı, ipotek bedeli ve araç devir noter ücreti gibi devlete ödenmesi gereken masraflar bulunuyor.
Bir kişi en fazla iki aktif sözleşme yapabilecek
1 Ekim 2026'da yürürlüğe girecek düzenlemeyle bir kişinin aynı anda yapabileceği sözleşme sayısına sınırlama getirilecek.
Buna göre, aynı kişi en fazla bir taşıt finansmanı sözleşmesine sahip olabilecek. Böylece aynı kişi adına iki veya üç ayrı araç finansmanı sözleşmesi yapılamayacak.
Konut veya çatılı iş yeri finansmanında da bir sözleşme sınırı uygulanacak. Bir kişinin toplam aktif sözleşme sayısı ise en fazla iki olabilecek. Bu iki sözleşme, bir taşıt ile bir konut veya çatılı iş yeri finansmanından oluşabilecek.
Taşıtta üst limit 6 milyon 250 bin liraya çıkıyor
Yeni kararla kişi veya risk grubu bazında uygulanacak sözleşme tutarı sınırları da değiştirildi.
Taşıt finansmanı sözleşmelerinde azami tutar 6 milyon 250 bin liraya yükseltilirken, konut veya çatılı iş yeri finansmanında üst sınır 62 milyon 500 bin lira olarak belirlendi.
Bir kişi veya risk grubuna ait bütün sözleşmelerin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin lirayı aşamayacak.
Fonların değerlendirileceği alanlara sınırlama
Finansal Kurumlar Birliği Başkanlığı'na gönderilen talimatla, tasarruf fon havuzlarında ve şirket hesaplarında biriken kaynakların hangi alanlarda değerlendirilebileceğine yönelik yeni sınırlar da getirildi.
Düzenlemeyle kaynakların riskli varlıklara yönlendirilmesinin önüne geçilmesi, bunun yerine daha düşük riskli ve gerektiğinde hızlı şekilde nakde dönüştürülebilecek araçların tercih edilmesi amaçlandı.
Buna göre tasarruf finansman şirketleri söz konusu varlıkları yalnızca katılım bankalarında açılan Türk lirası cinsi özel cari veya katılma hesaplarında, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen ve altına dayalı olmayan Türk lirası cinsi yurt içi kira sertifikalarında ya da risk değeri 1 veya 2 olan Türk lirası cinsinden ihraç edilmiş katılım esaslı yatırım fonlarında değerlendirebilecek.
Getirisiz tutara binde 2 sınırı
NTV'de yer alan habere göre, tasarruf fon havuzlarında herhangi bir getiri sağlamadan bekleyen paranın azaltılması için de yeni bir oran belirlendi.
Günlük getirisiz bakiyenin, şirketin bir önceki ay sonu itibarıyla hesaplanan tasarruf fon havuzunun binde 2'sini geçmemesi kararlaştırıldı.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Elektronik Fon Transferi (EFT) sisteminin kapanışından sonra havuza aktarılan paralar ise bir sonraki gün yapılacak hesaplamaya dahil edilecek.
Yüksek tutarlı sözleşmelerde limit yükseldi
Düzenlemeyle yüksek tutarlı kabul edilen sözleşmeler için belirlenen eşikler de yukarı çekildi.
Sözleşmelerin "yüksek tutarlı" sayılabilmesi için uygulanan 2 milyon 509 bin 800 liralık sınır 5 milyon liraya çıkarıldı. Konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmelerinde ise 6 milyon 274 bin 500 liralık limit 12 milyon 500 bin liraya yükseltildi.
Yüksek tutarlı sözleşmelerin toplamının ilgili dönemde yapılan tüm sözleşmelerin toplam tutarına oranı yüzde 5'i geçemeyecek.
Ancak 1 Ocak 2025'ten sonra kurulan şirketlere kademeli geçiş imkanı tanındı. Bu şirketlerde söz konusu oran 30 Haziran 2027'ye kadar yüzde 15, 1 Temmuz-31 Aralık 2027 döneminde ise yüzde 10 olarak uygulanacak.
Sistem nasıl işliyor?
Tasarruf finansman şirketleri, özellikle banka kredilerindeki yüksek faiz maliyetlerinden kaçınmak isteyenlerin alternatiflerinden biri haline geldi. Sistemde finansman tutarı üzerinden genellikle yüzde 7 civarında hizmet bedeli alınıyor.
Örneğin 1 milyon liralık otomobil finansmanı için yaklaşık 70 bin lira hizmet bedeli ödenerek sisteme girilebiliyor. Ardından kişi ödeme gücüne göre peşinatlı veya peşinatsız bir plan oluşturabiliyor.
1 milyon liralık otomobil için finansmanın yüzde 45'ine karşılık gelen 450 bin liranın ödenmesi gerekiyor. Bu tutarın 6 ay içinde tamamlanması halinde kalan 550 bin liralık bölüm tasarruf finansman şirketi tarafından karşılanıyor.
Ancak 450 bin liranın mutlaka 6 ay içinde yatırılması gerekmiyor. Ödeme planına bağlı olarak yüzde 45'lik bölüm 24 veya 36 ay gibi daha uzun sürelere yayılabiliyor. Aracın teslim zamanı da bu tutarın ne zaman tamamlandığına göre değişiyor.
